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高效理財經(jīng)理

課程背景：
近幾年中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，銀行業(yè)也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和壓力，因為零售業(yè)務自身具有的受經(jīng)濟環(huán)境影響小、客群分散和穩(wěn)定等特性，使各家銀行逐步提升零售業(yè)務戰(zhàn)略定位。隨著中國改革開放三十多年，中國高凈值客戶數(shù)量和可投資資產(chǎn)都得到了迅猛的發(fā)展，同時居民的財富管理方式更趨于多元化，個人財富管理理念日漸成熟，財富管理業(yè)務也得到了迅猛的發(fā)展，第三方財富公司、證券、信托等同業(yè)的個人財富管理業(yè)務模塊的快速發(fā)展，也促使銀行零售業(yè)務的競爭加劇。對于客戶營銷、維護和個人資產(chǎn)配置，以及資產(chǎn)傳承等個性化需求的滿足是競爭取勝的關鍵，在這期間零售條線的理財經(jīng)理的溝通能力、客戶管理能力以及專業(yè)能力起到至關重要的作用
本課程主要通過對財富管理前景的分析，從理財經(jīng)理一天重點工作內(nèi)容出發(fā)，對理財經(jīng)理工作各環(huán)節(jié)工作技巧進行全面的總結和闡述，以幫助參訓學員能夠提升整體水平。
課程收益：
1.通過對當前中國經(jīng)濟發(fā)展，對比臺灣、日本等國家的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，結合中國居民與經(jīng)濟與金融業(yè)發(fā)達國家的居民對財富管理需求的對比，使理財經(jīng)理明確中國財富管理才處于發(fā)展初期，增強理財經(jīng)理的工作信心和以期未來美好的工作前景。
2.分別對如何開好晨會和夕會、如何提升工作效率、如何邀約客戶、如何了解客戶需求、如何進行資產(chǎn)配置建議，以及如何處理客戶異議均做了經(jīng)驗的總結與分享，以提升理財經(jīng)理整體工作水平。
3.通過對學員實際工作中遇到的問題和困惑配合課程進行現(xiàn)場剖析，能夠更好的發(fā)現(xiàn)工作中存在的不足并深入領會課程所講內(nèi)容。
課程對象：國有銀行、股份制銀行、農(nóng)（城）商（信）行（社）網(wǎng)點零售負責人，理財經(jīng)理或者即將轉崗至理財經(jīng)理的員工。
授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習

課程大綱：
第一部分  做好準備迎接財富管理業(yè)務的春天
1、目前我國所處的經(jīng)濟發(fā)展階段
2、財富管理業(yè)務正處在起步階段
3、與發(fā)達國家相比我國居民對財富管理的需求
4、財富管理業(yè)務給我們帶來的挑戰(zhàn)與機遇
【解決問題】：通過與發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展歷史相似性，推斷中國經(jīng)濟發(fā)展的方向。通過與發(fā)達國家居民財富管理需求特性，發(fā)現(xiàn)中國居民財富管理業(yè)務發(fā)展空間，使理財經(jīng)理明確未來職業(yè)前景，提升工作熱情和工作信心。

第二部分  理財經(jīng)理每日的工作主要流程
1、理財經(jīng)理工作中存在的困惑
2、理財經(jīng)理每天的主要工作內(nèi)容
3、每日的工作流程
【解決問題】：很多理財經(jīng)理不知道每天該做些什么，領導不安排、客戶不來就沒事可作。有的理財經(jīng)理知道要電訪、面訪客戶，便不知道該約誰？該約多少人？總之工作沒有系統(tǒng)性。

第三部分  一日之計在于晨：讓晨會為工作所用
1、晨會的主要內(nèi)容和步驟
2、晨會中“財經(jīng)晨讀”常見的問題
3、如何做好財經(jīng)信息播報
4、從哪些方面整合財經(jīng)信息并為銷售所用
互動：根據(jù)培訓日近期的財經(jīng)信息擬定晨會的營銷話術
【解決問題】：很多理財師團隊不會開晨會、流于形式、逐步演變成提升勢氣的口號晨會。有的團隊知道做一些財經(jīng)信息分享，但信息毫無重點不能為銷售我們的目標產(chǎn)品所用，晨會對一天的銷售工作沒有支持。人員認為浪費時間產(chǎn)生厭煩情緒。

第四部分  理財經(jīng)理的時間管理
1、理財經(jīng)理在工作效率方面的常見問題
2、理財經(jīng)理每日的工作重點
3、如何更好的使用工作手冊以提升工作效率
4、如可做到時間的合理安排
【解決問題】：很多理財經(jīng)理每天沒有計劃、工作拖延，面對銷售目標不知道該找哪些客戶，每日工作不做總結重檢，日復一日，漸漸業(yè)績落后于時間進度。有的理財經(jīng)理不知合理安排時間，不同客戶不知合理分配時間，造成天天加班。

第五部分  理財經(jīng)理的工作精髓：客戶的經(jīng)營與管理
1、高績效經(jīng)理的生存之道
2、客戶貢獻度及潛力九宮格
3、九客格客群的不同經(jīng)營策略
4、客戶綜合價值評估三維模型
5、不同客群采取的分級維護標準
6、客戶經(jīng)營的核心與秘決
【解決問題】：有的理財經(jīng)理還習慣于以產(chǎn)品為中心，將要銷售的產(chǎn)品未加甄別的向所有可能營銷的客戶進行銷售，在銷售過程中也不知對客戶如何進行細分，對銷售能力也不知從何處進行提升，在管理客戶方面也不知如何更好的了解及掌握客戶信息。

第六部分  用電話拉近與客戶的距離
1、理財經(jīng)理邀約客戶常遇到的窘?jīng)r 
2、理財經(jīng)理電話約訪常見問題輔導
3、客戶不愛聽電話--你缺了開場白
4、電話約訪話術設計
5、電話約訪常使用的由頭
6、客戶約訪常聽到的異議及處理辦法
7、電話約訪后的主要動作
互動：
【解決問題】：部分理財經(jīng)理還是習慣在電話中向客戶進行產(chǎn)品的銷售，不知如何能將客戶邀約來面訪，對于客戶在電話中的推辭也不知如何化解，往往通過客戶轉介或者客戶活動儲備的潛在客戶信息很快就喪失了開發(fā)潛力。這樣就造成了理財經(jīng)理越發(fā)不敢給客戶打電話，一旦客戶接聽電話，理財經(jīng)理陷于電話銷售的錯誤模式中。

第七部分  用資產(chǎn)配置的流程找到銷售的突破口
1、如何做好客戶的KYC并進行深度分析
2、KYC信息收集語句有哪些
3、如何有邏輯的收集客戶信息
4、如何將資產(chǎn)配置融入銷售流程
5、資產(chǎn)配置的開場流程
6、資產(chǎn)配置的“三步走”理念
7、從“三性平衡”角度尋找資產(chǎn)配置突破口
8、客戶資產(chǎn)配置可能存在的潛在問題
9、產(chǎn)品落地，提出配置建議
【解決問題】：有些理財經(jīng)理不知如何與客戶開展資產(chǎn)配置的話題，不知如何去深入掌握客戶的信息來對其進行資產(chǎn)配置合理性的分析，找不到契入點。即使有幸發(fā)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)配置存在的問題，又不知道該如何對其提出建議，往往又陷入急于將自己正有壓力指標的產(chǎn)品進行推銷，使客戶產(chǎn)生抵觸情緒，成交失敗，嚴重的會造成客戶流失并造成理財人員信心喪失。

第八部分  開好夕會：查找不足，為明天做準備
1、一周夕會的有序安排
2、夕會中經(jīng)驗分享的關鍵點
3、如何做好夕會當中的“頭腦風暴”
4、夕會中頭腦風暴的關鍵點
【解決問題】：很多理財經(jīng)理忙了一天松口氣，忽略了對當日工作進行總結，未對明日銷售工作進行準備，當天遇到的失敗案例，做為主管未能夠帶領大家進行分析，好的經(jīng)驗也未能進行分享，對于要新推的產(chǎn)品或營銷活動，甚至近期普遍遇到的銷售問題，主管及理財經(jīng)理未能夠共同商議解決辦法。常此以往，團隊成員各自為正，好的經(jīng)驗未能復制，問題未能得到解決。

高效理財經(jīng)理