保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)
發(fā)布時(shí)間:2025-03-07 03:09:48
講師：周術(shù)鋒 瀏覽次數(shù)：2602
課程描述INTRODUCTION
保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)
· 營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)· 銷(xiāo)售經(jīng)理· 高層管理者· 一線(xiàn)員工
培訓(xùn)講師：周術(shù)鋒
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)
【課程背景】
本課程旨在研究保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理組織及其規(guī)律性的科學(xué)，使學(xué)員對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理方面的基本知識(shí)、基本概念、基本理論有較全面的理解和較深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司承保、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)理賠等基本范疇、內(nèi)在關(guān)系及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律有較系統(tǒng)的掌握。
【課程收益】
1、掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中各環(huán)節(jié)的主要目標(biāo)和主要內(nèi)容。
2、培養(yǎng)運(yùn)用管理學(xué)理念及科學(xué)方法對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行現(xiàn)代化管理的能力。
3、提高學(xué)員在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域工作的競(jìng)爭(zhēng)力。
【授課對(duì)象】
保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)、管理部門(mén)員工
【課程大綱】
第一講 保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)全流程概述
第二講 保單承保
一、核保
1、核保，核哪些方面？
a) 健康方面
b) 財(cái)務(wù)方面
c) 個(gè)人方面
d) 心理方面
2、核保從銷(xiāo)售開(kāi)始做起
a) 如何對(duì)銷(xiāo)售人員做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別教育
b) 客戶(hù)投保動(dòng)機(jī)分析
c) 被保人健康、職業(yè)等狀況的詢(xún)問(wèn)技巧
d) 視頻案例：看“老司機(jī)”如何詢(xún)問(wèn)客戶(hù)
3、體檢醫(yī)生的核保
案例分析：被掉包的體檢樣本
4、生存調(diào)查
5、核保崗核保
a) 延期或者拒保
b) 次標(biāo)準(zhǔn)體：除外責(zé)任
c) 次標(biāo)體加費(fèi)
d) 標(biāo)準(zhǔn)體承保
e) 案例：膽切除的客戶(hù)從拒保到承保
6、大數(shù)據(jù)在現(xiàn)代核保中的運(yùn)用
7、常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
a) 規(guī)定免賠額
b) 規(guī)定共同保險(xiǎn)
c) 保證條款
d) 續(xù)保優(yōu)惠
經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)：香港保險(xiǎn)公司是如何核保的
8、團(tuán)體險(xiǎn)的核保
a) 團(tuán)體的資格
b) 團(tuán)體的規(guī)模
c) 團(tuán)體成員的投保資格
d) 團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)
e) 參保率
f) 成員的流動(dòng)率
g) 保額的確定
h) 續(xù)保的核保
互動(dòng)討論：談?wù)劗?dāng)前核保工作中的障礙及解決的思路
9、經(jīng)驗(yàn)分享——“老司機(jī)”教你怎么高效核保
二、作出承保決定
1、正常承保
2、條件承保
a) 年齡增加法
b) 保險(xiǎn)金削減法
c) 附加保費(fèi)法
3、拒絕承保
三、制作單證
四、續(xù)保
1、保險(xiǎn)標(biāo)的再審核
2、費(fèi)率的修改
3、通脹因素的考慮
五、保全服務(wù)
交費(fèi)期間的保全服務(wù)
1、續(xù)收
a) 討論：續(xù)收不僅僅是收費(fèi)，更是簽新單的好時(shí)機(jī)
b) 續(xù)收成功與否取決于簽單后的服務(wù)
2、保額變更
3、保單轉(zhuǎn)換
4、復(fù)效
5、交費(fèi)方式或交費(fèi)期限變更
6、展期保險(xiǎn)
保險(xiǎn)期間的保全服務(wù)
1、保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更
2、補(bǔ)發(fā)保單
3、保單貸款
4、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移
5、紅利事項(xiàng)
弄懂保險(xiǎn)資金的運(yùn)用與紅利的產(chǎn)生
6、退保與挽留
資金緊張而退保
a) 心理安撫，表示理解
b) 計(jì)算損失，深表惋惜
c) 解決：保單貸款
d) 解決：減少保額
對(duì)公司或產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)人員不滿(mǎn)意而退保
a) 了解事情真相
b) 深表理解、感同深受（此時(shí)我們與客戶(hù)站在同一角度）
c) 耐心解釋、真誠(chéng)道歉（切忌爭(zhēng)辯）
d) 強(qiáng)調(diào)服務(wù)的改進(jìn)
e) 演練：客戶(hù)退保的挽留
7、生存給付
利用生存給付簽新單的好時(shí)機(jī)
附加價(jià)值服務(wù)
1、大客戶(hù)免費(fèi)體檢、聯(lián)誼、理財(cái)咨詢(xún)等服務(wù)
案例分析：都在做免費(fèi)體檢，這家公司有創(chuàng)意
2、社會(huì)公益活動(dòng)
3、保障與服務(wù)融為一體的項(xiàng)目：如緊急求助、壽險(xiǎn)磁卡等
第三講 保險(xiǎn)理賠
一、理賠的任務(wù)
1、確定損失的原因
2、確定損失是否為保險(xiǎn)責(zé)任
3、確定客戶(hù)應(yīng)得的賠付金額
二、理賠的幾個(gè)基本原則
1、重合同，守信用
案例：某公司理賠滿(mǎn)意，客戶(hù)加保50萬(wàn)
2、實(shí)事求是
討論：這10萬(wàn)元到底該不該賠？
3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理
三、理賠的特殊原則
1、損失補(bǔ)償原則
討論：這筆住院費(fèi)到底該賠多少？
2、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t
3、代位追償原則
4、通融賠付原則
四、理賠的基本流程
1、登記立案
2、單證審核
3、查勘
4、責(zé)任審定
5、定損和賠付
6、結(jié)案
7、案例分享——這家公司為什么最快4秒鐘結(jié)案？
8、當(dāng)理賠遇上人工智能后……
9、討論——我們當(dāng)前賠付工作中的不足及如何改進(jìn)
五、保險(xiǎn)欺詐的識(shí)別與防范
1、違反告知義務(wù)，帶病投保。
2、虛構(gòu)保險(xiǎn)事故
3、先出險(xiǎn)，后投?！ ?/div>
轉(zhuǎn)載：http://www.hanweifang.com.cn/gkk_detail/263340.html
4、冒名頂替，騙取保險(xiǎn)金
5、病故冒充意外事故致死
6、故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故
7、違反告知義務(wù)，帶病投保。
典型的欺詐案例
1、3000萬(wàn)殺妻騙保案
2、多家公司投保，自殘騙保千萬(wàn)。
3、患癌后一個(gè)月多家公司投保騙賠60萬(wàn)
4、團(tuán)意險(xiǎn)冒名頂替騙賠10萬(wàn)
怎樣防范保險(xiǎn)欺詐
1、從法律源頭上健全保險(xiǎn)欺詐防范
2、加大處罰力度，提高犯罪成本
3、加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全核保制度
4、大數(shù)據(jù)應(yīng)用，信息共享
5、完善營(yíng)銷(xiāo)人員的管理，防止協(xié)同欺詐
6、與相關(guān)部門(mén)（如醫(yī)院）加強(qiáng)協(xié)同防范
討論：結(jié)合本公司實(shí)際，談?wù)勅绾巫龊帽ｋU(xiǎn)欺詐防范工作
第四講 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)
一、咨詢(xún)服務(wù)
二、理賠（略）
三、糾紛處理
1、面對(duì)糾紛、我們?cè)撚械牧?chǎng)
a) 首先我們自己經(jīng)營(yíng)要合規(guī)
b) 我們既是經(jīng)營(yíng)者也是消費(fèi)者，多站在客戶(hù)角度考慮
c) 糾紛不解決好，最終“吃虧”的還是我們
2、糾紛是如何產(chǎn)生的？
屬于我們的主要原因
a) 誤導(dǎo)宣傳
b) 輕許承諾
c) 態(tài)度不好
客戶(hù)典型心理分析
a) 偏激型
b) 鉆空子、故意搗亂型
c) 客戶(hù)的目的: 求發(fā)泄、求尊重、求補(bǔ)償
3、常見(jiàn)的糾紛起因
a) 覺(jué)得賠少了或拒賠
b) “存款變保險(xiǎn)”，退保時(shí)本金損失
c) 投資收益與承諾的不符
4、糾紛處理順序
a) 先處理情緒, 再處理事情
b) 先弄清問(wèn)題, 再解決問(wèn)題
c) 案例分析：10分鐘搞定鬧場(chǎng)1天的客戶(hù)
5、糾紛處理七步
a) 第一步?迅速隔離
b) 第二步?安撫情緒
c) 第三步?充分道歉?
d) 第四步?了解情況
e) 第五步?解決方案
f) 第六步?征求意見(jiàn)?
g) 第七步?跟蹤服務(wù)
h) 案例分析：2017年6月某銀行集體群訴事件的處理
6、當(dāng)客戶(hù)訴求我們無(wú)法滿(mǎn)足時(shí)
a) 替代方案
b) 巧妙示弱
c) 巧妙轉(zhuǎn)移
7、降低客戶(hù)期望值技巧
a) 巧妙訴苦
b) 表示理解
c) 巧妙請(qǐng)教
d) 同一戰(zhàn)線(xiàn)
e) 經(jīng)驗(yàn)分享：我們做得不錯(cuò)的一起糾紛處理
f) 演練：糾紛快速處理
保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)
轉(zhuǎn)載：http://www.hanweifang.com.cn/gkk_detail/263340.html
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