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法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

課程背景：
   近年來，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題?！睹穹ǖ洹酚?021年正式實(shí)行，對(duì)銀行各方面業(yè)務(wù)產(chǎn)生了重大影響。監(jiān)管部門提出了內(nèi)控體系建 “三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。柜面業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f，操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授銀行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要操作和法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理，旨在提升運(yùn)營人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。樹立銀行一線員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，將有助于控制基層風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，提升業(yè)績。  

課程收益： 
全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn) 
了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力 
通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平 

課程對(duì)象：運(yùn)營管理部相關(guān)人員、運(yùn)營主管、會(huì)計(jì)主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員  

課程大綱 
前言：
一、《民法典》的初步認(rèn)識(shí)
二、嚴(yán)監(jiān)管的形勢(shì)
三、游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)——“強(qiáng)監(jiān)管”下的強(qiáng)化制度建設(shè)、強(qiáng)化處罰力度的后監(jiān)管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢(shì)！  第一講：重新認(rèn)識(shí)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)狀
一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
1、思考：識(shí)別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)——你所在的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？你覺得有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
2、對(duì)合規(guī)的全新認(rèn)識(shí) 
二、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
1、國內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn) 
2、國內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例的基本特征 
3、重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)—識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理第一步 
三、目前銀行易發(fā)案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 
1、外部侵害案件分析與風(fēng)險(xiǎn)防范
2、員工參與集資詐騙案件分析與防范 
3、員工挪用庫款及客戶資金案 
4、無真實(shí)交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范 
5、非法出售客戶信息案件風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管提示 
6、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)案例
第二講：柜面業(yè)務(wù)主要操作與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及合規(guī)管理 
一、個(gè)人信息保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人信息的范圍；法律的規(guī)定；監(jiān)管的要求；違法違規(guī)的危害
3、如何做到保護(hù)客戶個(gè)人信息。（制度建設(shè)要求、辦理業(yè)務(wù)要求）
二、告知義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：法律上如何認(rèn)定銀行盡到了告知義務(wù)
3、如何做到盡到告知義務(wù)：（制度完善要求、柜面服務(wù)要點(diǎn)）
三、代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：那些業(yè)務(wù)可以代理辦理？代理辦理的基本要求。
3、如何規(guī)范辦好代理辦理業(yè)務(wù)。（制度要求、柜面服務(wù)要點(diǎn)）
三、柜面預(yù)制合同風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：法律對(duì)預(yù)制合同的要求
3、如何規(guī)范預(yù)制合同
四、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理 
1、長短款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及客戶溝通管理 案例分析：
2、代理取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理 案例分析：
3、繼承取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理 案例分析
4、未成年人取款風(fēng)險(xiǎn)及管理 案例分析：
五、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理 
1、銀行賬戶管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 案例分析
2、結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī) 
3、反洗錢知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范——人民銀行雙罰風(fēng)暴 案例分析：
4、重點(diǎn)把控資料審核“三看”關(guān)——看人、看證、看章 
五、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理 
1、掛失手續(xù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛 知識(shí)點(diǎn)：掛失受理時(shí)效性的問題
2、特殊情況下的掛失取款 案例分析：特殊規(guī)則啟動(dòng)取款案 知識(shí)點(diǎn)：特殊約定的相關(guān)問題 
3、服刑期間掛失取款 案例分析：配偶代辦掛失取款案件
4、成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示 案例分析：
六、重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理 
1、重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 
2、套取空白存單 案例分析：

法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范