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信貸投放課程

一、商業(yè)銀行信貸投放與信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、央行貨幣政策與流動(dòng)性狀況
（1）M2增速與規(guī)模
（2）流動(dòng)性與市場利率
2、商業(yè)銀行總體信貸投放情況
（1）總體信貸規(guī)模與增速
（2）信貸投向行業(yè)分布
（3）疫情沖擊行業(yè)分析
3、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
（1）信貸業(yè)務(wù)違規(guī)——罰單“重災(zāi)區(qū)”
（2）違規(guī)流轉(zhuǎn)信貸資產(chǎn)——銀監(jiān)會重拳出擊
（3）信貸資金違規(guī)參與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)——再現(xiàn)“穿透式監(jiān)管”
（4）違反審慎經(jīng)營規(guī)則——兜底性處罰
（5）中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見

二、行業(yè)分析的基本框架
1、公司貸款的特征
2、行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)
3、行業(yè)分析的幾個(gè)方面
（1）經(jīng)濟(jì)周期
（2）行業(yè)周期
（3）行業(yè)競爭狀況
（4）政策因素
4、2021總體信貸策略
（1）總體形勢與策略
（2）信貸行業(yè)投向

三、信貸投放熱點(diǎn)行業(yè)分析
（一）房地產(chǎn)行業(yè)信貸特征與審查
1、行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展概況
2、行業(yè)信貸特征
3、行業(yè)總體策略
4、房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)控要點(diǎn)：
（1）嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入管理
（2）加強(qiáng)對房地產(chǎn)集團(tuán)客戶管理
（3）嚴(yán)格房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目審查
（4）強(qiáng)化押品管理
5、房地產(chǎn)開發(fā)案例：貸款審查要點(diǎn)
（1）借款人審查
（2）項(xiàng)目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（二）新能源汽車行業(yè)信貸特征與審查
1、行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展概況
2、行業(yè)信貸特征
3、行業(yè)總體策略
4、固定資產(chǎn)貸款風(fēng)控要點(diǎn)：
（1）股東是誰
（2）借款人具備償債能力嗎？
（3）項(xiàng)目情況如何？  
（4）產(chǎn)品市場情況如何？
（5）貸款擔(dān)保條件如何？
（6）融資方案安排合理嗎？
5、新能源企業(yè)案例：貸款審查要點(diǎn)
（1）借款人審查
（2）項(xiàng)目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（三）電力行業(yè)信貸特征與審查：光伏
1、行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展概況
2、行業(yè)信貸特征
3、行業(yè)總體策略
（1）煤電項(xiàng)目：謹(jǐn)慎支持
（2）光伏項(xiàng)目：積極
4、發(fā)電行業(yè)貸款風(fēng)控要點(diǎn)：
（1）市場風(fēng)險(xiǎn)
（2）投資超預(yù)算風(fēng)險(xiǎn)
（3）成本波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
（4）政策風(fēng)險(xiǎn)
5、光伏行業(yè)貸款審查要點(diǎn)案例
（1）借款人審查
（2）項(xiàng)目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（四）交通運(yùn)輸行業(yè)信貸特征與審查
1、行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展概況
2、行業(yè)信貸特征：資金量大、股東很重要、規(guī)劃很重要
3、行業(yè)總體策略
（1）機(jī)場項(xiàng)目：積極支持
（2）港口項(xiàng)目：東部港口適度支持
（3）軌道交通：積極支持國家鐵路網(wǎng)規(guī)劃的干線項(xiàng)目
4、交通運(yùn)輸行業(yè)貸款風(fēng)控要點(diǎn)：
（1）市場風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目車流量
（2）投資超預(yù)算風(fēng)險(xiǎn)
（3）政策風(fēng)險(xiǎn)
5、交通運(yùn)輸行業(yè)貸款審查要點(diǎn)案例
（1）借款人審查
（2）項(xiàng)目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（五）醫(yī)療行業(yè)信貸特征與審查
1、行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展概況
2、行業(yè)信貸特征：資金量大、股東很重要、規(guī)劃很重要
3、行業(yè)總體策略
（1）醫(yī)院：積極支持
（2）醫(yī)療設(shè)備：適度支持
（3）醫(yī)藥：謹(jǐn)慎支持
4、醫(yī)療行業(yè)貸款風(fēng)控要點(diǎn)：
（1）市場風(fēng)險(xiǎn)
（2）投資超預(yù)算風(fēng)險(xiǎn)
（3）政策風(fēng)險(xiǎn)
5、醫(yī)療行業(yè)貸款審查要點(diǎn)案例
（1）借款人審查
（2）項(xiàng)目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查

信貸投放課程