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理財(cái)經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷方法課程

課程背景：
面對(duì)產(chǎn)品同質(zhì)化等競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的現(xiàn)狀,各大銀行也開始積極實(shí)施變革與轉(zhuǎn)型,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行營(yíng)銷人員工作中所涉及的保險(xiǎn)、黃金、基金、定投、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的銷售成為營(yíng)銷的重點(diǎn)及難點(diǎn)。營(yíng)銷人員如何在市場(chǎng)上脫穎而出？如何黏住老客戶，吸引新客戶？讓客戶放心地把家庭資產(chǎn)以及保險(xiǎn)方面的規(guī)劃交給我們來做。都是我們當(dāng)下面臨的重要課題。
所以基于以上問題，有必要培養(yǎng)銀行銷售人員客戶開發(fā)、經(jīng)營(yíng)維護(hù)、如何給客戶打邀約電話、跟客戶面談時(shí)怎么談才可以出單、穩(wěn)單，怎樣挖出高價(jià)值客戶，怎樣讓自己的業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)等實(shí)戰(zhàn)方法與技巧，提升產(chǎn)品組合式銷售的技能技巧。
本課程的設(shè)計(jì)旨在通過運(yùn)用心理學(xué)思維、故事、案例、模型、工具、方法，幫助銀行理財(cái)銷售精英提升綜合能力，從知識(shí)、技能、銷售流程上做到專業(yè)，掌握保險(xiǎn)銷售的底層邏輯、產(chǎn)品特性、客戶內(nèi)在需求、專業(yè)化銷售流程的步驟及話術(shù)，做到精準(zhǔn)開發(fā)新客戶，維護(hù)老客戶，以結(jié)果為導(dǎo)向的目的。同時(shí)助力提升銀行各類金融產(chǎn)品綜合銷售業(yè)績(jī)倍增，解決為客戶提供全流程，全生命周期的家庭財(cái)富管理智慧，真正做到學(xué)完當(dāng)下即可轉(zhuǎn)化，助力業(yè)績(jī)倍增的效果。

課程收益：
● 提升銀保產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景化營(yíng)銷技巧：掌握市場(chǎng)主銷產(chǎn)品的銷售策略及實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷話術(shù)，提升電話邀約、沙龍邀約、客戶面訪、異議處理及追單的成功率及轉(zhuǎn)化率，實(shí)現(xiàn)激活他行休眠客戶，客戶轉(zhuǎn)介，做好全流程服務(wù)。
● 場(chǎng)景化問題解決：針對(duì)現(xiàn)實(shí)工作中遇到的各種場(chǎng)景問題，介紹了實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷應(yīng)對(duì)方法與話術(shù)。
● 掌握全流程銷售的工具：通過案例分析引出全流程營(yíng)銷的實(shí)戰(zhàn)技巧，學(xué)員可自主完成營(yíng)銷話術(shù)的共創(chuàng)整理工作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷能力全方位提升；
● 技能可復(fù)制：提升理財(cái)顧問客戶開發(fā)、維護(hù)及方案解決能力，教會(huì)學(xué)員掌握六大營(yíng)銷模式吸引開發(fā)客戶、客戶經(jīng)營(yíng)維護(hù)、需求挖掘、匹配綜合金融產(chǎn)品，最終促成業(yè)績(jī)達(dá)成。

課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理，包括財(cái)富顧問、保險(xiǎn)顧問

課程大綱
導(dǎo)入：積極心態(tài)的建立
1、 壞心態(tài)對(duì)銷售的影響
2、 抱怨的作用
案例：有一個(gè)人被歹徒搶劫
3、 成功者先接受現(xiàn)狀，再改變現(xiàn)狀
4、 心態(tài)調(diào)節(jié)工具：定義轉(zhuǎn)換法、正常幸福法、深入刺激法

第一講：客戶開發(fā)
一、客戶開發(fā)的渠道
1、 陌生客戶開發(fā)
——陌生拜訪需要“三心二力”
1）陌生客戶的開發(fā)流程
確立目標(biāo)客戶群確立營(yíng)銷目標(biāo)準(zhǔn)備營(yíng)銷工具準(zhǔn)備營(yíng)銷話術(shù)
2）陌生客戶的開發(fā)技巧：目中無人法、蒙混過關(guān)法、小恩小惠法、偽裝法
2、 系統(tǒng)識(shí)別
1）列名單
2）建檔案
3）辦金卡
案例：在與客戶初次電話溝通時(shí)，可以參照的話術(shù)
3、 公私聯(lián)動(dòng)
4、 活動(dòng)營(yíng)銷
5、 “理財(cái)知識(shí)講座”式營(yíng)銷
6、 社區(qū)活動(dòng)
7、 網(wǎng)點(diǎn)客戶開發(fā)
二、網(wǎng)點(diǎn)客戶開發(fā)
1、 客戶開發(fā)過程中的誤區(qū)：缺少?zèng)Q勝高端客戶的意識(shí)、缺少崗位協(xié)作
策略：?jiǎn)栴}的解決要從三個(gè)方面入手
2、 高端客戶的識(shí)別“物”：大額存款、填寫的單據(jù)、有他行的金卡
3、 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)介的四個(gè)技巧
1）填單臺(tái)的優(yōu)化
2）網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員的營(yíng)銷位置
3）用叫號(hào)機(jī)進(jìn)行客戶轉(zhuǎn)介紹
4）用腕表進(jìn)行客戶轉(zhuǎn)介紹
4、 廳堂內(nèi)開發(fā)客戶的十大技巧
5、 柜員識(shí)別引見的技巧
話術(shù)：柜員引見話術(shù)（不被拒絕）
三、客戶鎖定
1、 建立良好客戶關(guān)系的6大步驟
第一步：尋找*潛在客戶
第二步：提供客戶實(shí)際需要的理財(cái)產(chǎn)品
第三步：幫助顧客解決實(shí)際問題
第四步：讓顧客明白理財(cái)產(chǎn)品能解決的問題
第五步：將收益具體化、數(shù)字化
第六步：確保顧客正確理解并掌握所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品
2、 鎖定客戶的四大要素
1）好奇心
2）痛苦感
3）利益點(diǎn)
4）信賴度
工具：鎖定客戶的話術(shù)
3、 鎖定客戶的兩種方式
1）痛苦式極速
2）快樂式極速

第二講：客戶需求分析與創(chuàng)造
案例：客戶50萬存活期
一、廣義的客戶需求
——快捷、公平、舒適、熱情的需求
二、對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求
1、 合法性的需求
2、 安全性的需求
3、 匹配度的需求
4、 流動(dòng)性的需求
5、 周期性的需求
三、客戶需求分析（購(gòu)買價(jià)值觀）
討論：客戶和客戶家庭生命周期與理財(cái)?shù)年P(guān)系
1、 找出購(gòu)買價(jià)值觀（購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)）
2、 排列價(jià)值層級(jí)
3、 測(cè)定價(jià)值規(guī)則
案例：基于價(jià)值觀營(yíng)銷
工具：提問式需求判定法
案例：客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品
四、客戶需求創(chuàng)造
1、 影響客戶做出購(gòu)買決定的5種情感因素
1）目前的痛苦
2）未來的痛苦
3）立即的快樂
4）未來的快樂
5）興趣和好奇心
理論：馬斯洛需求層次理論
2、 客戶需求創(chuàng)造的方法（提問引發(fā)需求）
1）信息型提問
2）痛苦點(diǎn)型提問
3）痛苦擴(kuò)大型提問
4）痛苦解決型提問
工具：各類型的提問話術(shù)
3、 客戶的痛苦點(diǎn)
1）養(yǎng)老問題
案例：光靠攢錢很難滿足養(yǎng)老
2）子女教育問題
案例：家里父親突發(fā)心梗去世四處籌集學(xué)費(fèi)
3）物價(jià)上漲與貨幣貶值的壓力
4、 說服客戶三步曲
第一步：講概念
第二步：做實(shí)驗(yàn)
第三步：現(xiàn)身說法
5、 客戶需求創(chuàng)造三句話
實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用話術(shù)（案例）：
1）您有沒有發(fā)現(xiàn)5年時(shí)間內(nèi)物價(jià)翻了一番?
2）那就意味著您的財(cái)富在5年之內(nèi)縮水了50%,因?yàn)楝F(xiàn)在的100萬元只相當(dāng)于5年前的50萬元了，您說是吧?
3）那您的錢再這樣放下去會(huì)變成什么樣子?
案例：零存整取

第三講：客戶理財(cái)方案設(shè)計(jì)與產(chǎn)品介紹
導(dǎo)入：客戶全面理財(cái)需求的創(chuàng)造
1、 當(dāng)前理財(cái)方案式營(yíng)銷的障礙
1）“賣者”與“幫人買者”
2）營(yíng)銷模式的因素
3）客戶經(jīng)理專業(yè)化因素
4）客戶投機(jī)心太重
5）客戶缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃
2、 如何創(chuàng)造客戶全面理財(cái)?shù)男枨?br /> 1）提高客戶對(duì)于當(dāng)前通貨膨脹與貨幣貶值的危機(jī)感
2）提高客戶對(duì)于未來財(cái)務(wù)壓力的危機(jī)感
3）用成功的案例來影響客戶
一、分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況（兩表）
區(qū)分：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表
1、 家庭資產(chǎn)負(fù)債表
備注：在編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)的注意事項(xiàng)
2、 家庭損益表（現(xiàn)金流量表）
二、制定理財(cái)策劃方案
1、 確定客戶的理財(cái)目標(biāo)
工具：不同生命周期階段理財(cái)需求比較
2、 制定理財(cái)策劃方案
——優(yōu)化配置、理財(cái)方案書、理財(cái)策劃方案的移交與修訂
三、執(zhí)行和監(jiān)控客戶的理財(cái)方案
1、 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：獲得客戶授權(quán)
2、 理財(cái)策劃方案評(píng)估：資金規(guī)模、客戶個(gè)人理財(cái)狀況變化幅度、投資組合類型
財(cái)務(wù)策劃評(píng)估輔助工具：資產(chǎn)組合管理和投資分析
案例研討分析：張先生一家三口綜合理財(cái)方案
四、產(chǎn)品介紹技巧
1、 產(chǎn)品介紹誤區(qū)
2、 影響客戶購(gòu)買的要素：理財(cái)產(chǎn)品的以往收益
3、 產(chǎn)品介紹的七個(gè)方法
1）假設(shè)問句法
2）預(yù)先框事法
3）下降式介紹法
4）互動(dòng)式介紹法
5）視覺銷售法
6）T型營(yíng)銷法
案例：以T型法銷售基金定投為例
案例：以T型法銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例

第四講：異議處理
一、判斷異議產(chǎn)生的類型及原因
情景案例：網(wǎng)銀營(yíng)銷如何找到拒絕源點(diǎn)
1、 客戶拒絕的三種類型
類型一：假拒絕
類型二：真拒絕
類型三：詐拒絕
2、 客戶產(chǎn)生拒絕的三大方面
1）客戶方面
2）營(yíng)銷人員方面
3）產(chǎn)品方面
二、拒絕處理五大錯(cuò)
情景案例：貨幣基金的辯論賽
第一錯(cuò)：氣餒
第二錯(cuò)：爭(zhēng)論
第三錯(cuò)：嘲諷
第四錯(cuò)：夸大
第五錯(cuò)：揭露
三、化解異議的策略
情景案例：如何解開理財(cái)收益低的死結(jié)
1、 理性分析
1）對(duì)價(jià)格偏高的產(chǎn)品采用“圍魏救趙”策略
2）對(duì)收益過低的產(chǎn)品采用“偷梁換柱”策略
3）對(duì)有硬傷的產(chǎn)品采用“順?biāo)浦?rdquo;策略
2、 感性判斷
1）對(duì)心有所屬者采用“迂回包抄”策略
2）對(duì)慣性拒絕者采用“暗度陳倉”策略
3）對(duì)曾經(jīng)虧損者采用“金蟬脫殼”策略
四、解除客戶異議的流程
1、 積極面對(duì)客戶異議
2、 傾聽但不要反駁
3、 將客戶的異議變成一個(gè)問題
4、 鎖定客戶的異議點(diǎn)
5、 基于理解對(duì)方的異議說服對(duì)方
五、說服客戶的方法
1、 合一架構(gòu)法
2、 提示引導(dǎo)法
3、 萬能抗拒解除法
六、處理拒絕的五個(gè)方法及參考話術(shù)
1、 假處理：沒錢不要緊，您先了解一下
2、 否定法：可能是誤傳，我們的產(chǎn)品
3、 詢問法：您是不相信我還是不相信我們的產(chǎn)品呢
4、 舉例法：我的一個(gè)客戶
5、 轉(zhuǎn)移法：是您老公不同意嗎?但您一定比較精明
七、尋真六大異議、應(yīng)對(duì)技巧及話術(shù)
異議一：我沒興趣
方法及參考話術(shù)：說破墊子
異議二：我沒時(shí)間
方法及參考話術(shù)：示弱墊子
異議三：我沒錢
方法及參考話術(shù)：贊美墊子
異議四：我不需要
方法及參考話術(shù)：坦誠(chéng)墊子
4、 異議五你煩不煩
方法及參考話術(shù)：換位墊子、贊美墊子
5、 異議喜歡掛斷
方法及參考話術(shù)：自殺墊子

第五講：締結(jié)成交
一、客戶成交的信號(hào)
1、 問你購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的一些細(xì)節(jié)
2、 問你購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之后的情況
3、 開放式的肢體語言
4、 征求他人意見
二、成交前的鋪墊
1、 客戶需求陳述
2、 理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)式介紹
3、 提高購(gòu)買緊迫感
4、 確認(rèn)購(gòu)買權(quán)力
三、成交方法
1、 直接成交法
2、 假設(shè)成交法
3、 不確定成交法
4、 寵物締結(jié)法
5、 6+1成交法
6、 價(jià)值延伸法
四、交易促成環(huán)節(jié)
情景案例：以退為進(jìn)的定投營(yíng)銷策略
1、 進(jìn)入交易促成環(huán)節(jié)的三大信號(hào)：聽、思、問
2、 四類客戶的促成策略
1）猶豫型—缺乏做出決定的勇氣
應(yīng)對(duì)策略：假戲真唱—營(yíng)造成交之后的景象
工具：定投促成話術(shù)
工具：金條促成話術(shù)
工具：基金促成話術(shù)
2）光鮮型—缺少達(dá)成交易的實(shí)力
應(yīng)對(duì)策略：以退為進(jìn)—順勢(shì)推出匹配的產(chǎn)品
3）精明型—沒有進(jìn)行縱向比較
應(yīng)對(duì)策略：以理服人—提供理性分析的證據(jù)
4）貪婪型—渴望增加議價(jià)的籌碼
應(yīng)對(duì)策略：從無到有—尋找打動(dòng)客戶的利益
課程回顧及實(shí)戰(zhàn)情景模擬演練

理財(cái)經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷方法課程