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法稅重疾課程

【課程背景】
隨著我國財(cái)富人群越來越多，但是人們清醒的意識(shí)到，面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富，是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。

【課程收益】
本課程從如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富，傳承好財(cái)富、享受財(cái)富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財(cái)富管理和規(guī)劃，避免財(cái)富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌。

【課程對(duì)象】
銀行私人銀行部財(cái)富顧問、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理，高凈值客戶

【課程大綱】
一、財(cái)富管理——創(chuàng)、守、傳、享
1、創(chuàng)：財(cái)富獲取
2、守：財(cái)富鎖定
3、傳：財(cái)富交接
4、享：財(cái)富享受

二、保險(xiǎn)與《民法典》相關(guān)的關(guān)鍵詞——賠償或者補(bǔ)償
1、《民法典》第1063條：下列財(cái)產(chǎn)列為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：
1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)
2）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償
3）遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)
4）一方專用的生活用品
5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)
解讀：被保險(xiǎn)人因人身損害獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)
2、《保險(xiǎn)法》相關(guān)的條款解讀
1）《保險(xiǎn)法》第二條
【保險(xiǎn)的定義】本法所稱保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2）《保險(xiǎn)法》第十二條
【保險(xiǎn)利益】人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。
保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
解讀：保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，所以被保險(xiǎn)人因受到人身損害獲得的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償性質(zhì)。

三、醫(yī)療險(xiǎn)
1、醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景一：
1）夫妻一方失去勞動(dòng)力
在一個(gè)家庭中，夫妻任何一方遭遇疾病，家庭的收支就會(huì)失去平衡，尤其是當(dāng)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱喪失勞動(dòng)力，另一方不但要忙于照顧病人和家庭，還要面臨經(jīng)濟(jì)壓力、生活壓力和精神壓力的巨大挑戰(zhàn)。
2）經(jīng)濟(jì)壓力和心理感受
在這種情景之下，如果夫妻雙方都為自己購買了醫(yī)療保險(xiǎn)，就是一種愛的表現(xiàn)。
還有一點(diǎn)，花對(duì)方的錢和花賠償給自己的錢看病，在心理感受上是不一樣的。如果花對(duì)方的錢，病人會(huì)自責(zé)，會(huì)覺得自己是個(gè)累贅，給這個(gè)家庭帶來了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。長期的內(nèi)疚感，對(duì)治病和康復(fù)沒有幫助，相反還可能加重病情。如果這時(shí)，有一筆錢，不是對(duì)方賺的，而是補(bǔ)償給自己的錢，則從精神層面上徹底緩解了病人的壓力，安心治療。
2、醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景二：婚前如實(shí)告知身體的健康狀況
1）《民法典》第1053條：一方患有重大疾病的，應(yīng)當(dāng)在結(jié)婚登記前，如實(shí)告知另一方；不如實(shí)告知的，另一方可以向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻，請(qǐng)求撤銷婚姻的，應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷之日起一年內(nèi)提起撤銷。
2）《保險(xiǎn)法》第十六條：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
解讀：婚前要如實(shí)告知患有重大疾病的事實(shí)；投保時(shí)，也應(yīng)該如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況。

四、醫(yī)療險(xiǎn)保單架構(gòu)：夫妻互保
夫妻互保：即妻子做為投保人，丈夫做為被保人；或者丈夫做為投保人，妻子做為被保人。

五、與客戶面談醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)的溝通建議
一談，就醫(yī)墊付或者直付服務(wù)。
二談，快速回歸工作崗位。
三談，提升另一半的安全感。
四談，醫(yī)院選擇更自由。
五談，保障更全面。

六、重大疾病保險(xiǎn)
1、重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景一：因無法繼續(xù)工作導(dǎo)致收入大幅損失
2、重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景二：婚變概率提高導(dǎo)致夫妻財(cái)產(chǎn)被分割
3、重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景三：家庭剛性支出繼續(xù)，生活水平被降低
4、重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景四：企業(yè)主罹患重疾導(dǎo)致企業(yè)無法正常運(yùn)行
5、重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景五：《民法典》第1092條：夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)該方可以少分或者不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求再次分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

七、重疾險(xiǎn)保單架構(gòu)：
1、場(chǎng)景一收入補(bǔ)償
投保人：家庭經(jīng)濟(jì)支柱/配偶
被保人：家庭經(jīng)濟(jì)支柱
受益人：配偶/父母/子女
2、場(chǎng)景二保全婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)
投保人：自己
被保人：自己
受益人：子女/父母
3、場(chǎng)景三實(shí)現(xiàn)撫養(yǎng)義務(wù)
投保人：自己
被保人：子女
受益人：自己
4、場(chǎng)景四企業(yè)主儲(chǔ)備現(xiàn)金流
投保人：企業(yè)主/配偶/成年子女/父母
被保人：企業(yè)主
受益人：配偶/女子
人壽保險(xiǎn)是不傷害感情，不產(chǎn)生糾紛，不留下羅亂，合理合法避稅避債的金融工具，用合同鎖定利益用法律規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

法稅重疾課程