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柜面業(yè)務操作風險培訓

課程背景：
隨著我國銀行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管部門提出了內(nèi)控體系建“三道防線”建設、柜面業(yè)務流程控制等一系列要求。柜面業(yè)務是銀行業(yè)最基礎的業(yè)務，也是最容易發(fā)生操作風險的環(huán)節(jié)，操作風險貫穿于柜臺業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)。銀行柜面操作風險主要來源于人為因素、系統(tǒng)故障或技術(shù)問題以及外部因素。各類風險可能導致客戶資金的損失、銀行聲譽的受損甚至對整個金融市場造成不良影響。
本課程旨在從銀行的實際出發(fā)，重點講授銀行基層網(wǎng)點業(yè)務主要操作和法律風險點及管理，旨在提升運營人員合規(guī)風險意識，樹立銀行一線員工操作風險意識，把防范操作風險始終貫穿于業(yè)務經(jīng)營之中，將有助于控制基層風險，減少損失，提升業(yè)績。通過本課程，學員將全面樹立合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險，了解柜面業(yè)務操作風險，學會如何在業(yè)務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力。

課程收益：
● 了解柜面業(yè)務操作風險的基本概念
● 提高識別和處理日常操作風險能力
● 掌握十一類常見業(yè)務風險處置方法
● 強化操作員的合規(guī)意識和安全意識

課程對象：網(wǎng)點運營主管、柜員等

課程大綱
課程導入：案例分享
第一講：柜面風險的基本概述
一、柜面業(yè)務操作風險基礎
1、 柜面業(yè)務簡介
2、 柜面業(yè)務的主要流程和操作要點
3、 柜面業(yè)務對銀行運營的重要性
二、操作風險概述
1、 操作風險的定義和對個人及銀行的影響
2、 常見的柜面操作風險類型：錯誤操作、欺詐風險、客戶投訴等
3、 風險管理的重要性
4、 風險管理對個人和銀行的意義
5、 操作員在風險管理中的角色和責任

第二講：操作風險識別與防范
一、操作風險的概念及特征
1、 操作風險的定義
2、 操作風險的分類
二、操作風險的特征分析
1、 人員因素
2、 流程因素
3、 系統(tǒng)因素
4、 外部事件
三、操作風險易發(fā)點識別
1、 柜面業(yè)務中的操作風險點
2、 非柜面業(yè)務中的操作風險點
四、銀監(jiān)會防范操作風險十三條解讀
1、 銀監(jiān)會十三條概述
2、 銀監(jiān)會十三條在柜面業(yè)務中的應用

第三講：日常業(yè)務的風險防范
一、開銷戶風險
1、 個人結(jié)算賬戶開戶風險
2、 假身份證開戶案例分析
3、 單位存款賬戶開戶風險
4、 單位存款賬戶對賬風險
案例：違規(guī)開戶導致資金被挪用案例分析
案例：對賬不真實導致資金被挪用案例分析
二、沖抹帳風險
1、 沖抹帳操作流程風險點
2、 沖抹帳操作案例分析
三、無卡存現(xiàn)/存單掛失/存單止付/存款繼承風險
1、 無卡存現(xiàn)操作風險點
2、 存單掛失操作風險點
3、 存單止付操作風險點
4、 存款繼承操作風險點
5、 預留印鑒風險
四、預留印鑒管理風險點
1、 預留印鑒操作
2、 案例分析
五、銀行卡及ATM機風險防范
1、 銀行卡詐騙
2、 銀行卡詐騙手法分析
3、 銀行卡詐騙案例分析
4、  銀行卡掉包
5、 ATM吞卡后處理不當
6、 ATM吞卡處理流程
7、 ATM吞卡處理不當案例分析
六、協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃法律風險
1、 執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務的“有權(quán)機關(guān)”
2、 “有權(quán)機關(guān)”的識別
3、 “有權(quán)機關(guān)”業(yè)務流程規(guī)范
4、 有權(quán)機關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務的流程規(guī)范
練習：具有扣劃權(quán)限的有權(quán)機關(guān)有哪些？
工具分享：
七、 查詢業(yè)務流程規(guī)范
1、 凍結(jié)業(yè)務流程規(guī)范
2、 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務應遵循的原則
3、 有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務的范圍限制
4、 查凍扣業(yè)務的范圍限制
八、銀行結(jié)算業(yè)務法律風險
1、 支付結(jié)算憑證管理風險點
2、 印章管理風險點
3、 退票管理風險點
4、 票據(jù)兌付管理風險點
5、 印鑒卡片保管風險點
九、單位結(jié)算賬戶資金劃入/個人銀行結(jié)算賬戶資料審核
1、 單位結(jié)算賬戶資金劃入風險點
2、 個人銀行結(jié)算賬戶資料審核風險點
十、票據(jù)風險（違規(guī)支取/簽發(fā)空頭銀行匯票）
1、  違規(guī)支取票據(jù)風險點
2、 空頭銀行匯票簽發(fā)風險點
十一、反洗錢風險
1、 反洗錢操作流程風險點
2、 反洗錢案例分析

第四講：柜面操作風險內(nèi)部控制
一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制
1、 職業(yè)道德的重要性
2、 職業(yè)道德風險呈現(xiàn)的特點
二、制度層面的風險防控
1、 制度執(zhí)行到位的重要性
2、  重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制
分享：不相容崗位
三、建立健全風險防范的長效機制
1、 風險防范機制的構(gòu)建
2、 風險防范機制的實施與監(jiān)督
3、 風險管理監(jiān)管機制
四、合規(guī)教育及合規(guī)文化---職業(yè)操守及指引
1、 合規(guī)教育的重要性
2、 合規(guī)文化與職業(yè)操守的培養(yǎng)
課程回顧

柜面業(yè)務操作風險培訓