一、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員條件及監(jiān)管
為規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場的秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，特制定此辦法。
本辦法所指的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱“中國”）依法對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。其派出的機(jī)構(gòu)在中國的授權(quán)范圍內(nèi)，也履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員需要符合中國規(guī)定的資格條件，取得中國頒發(fā)的資格證書，并在執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
想要從事保險(xiǎn)銷售的人員，必須通過中國組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（簡稱“資格考試”），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（簡稱“資格證書”）。
報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。有下列情況之一的人員，將不予受理報(bào)名申請：隱瞞相關(guān)情況或提供虛假材料，考試違紀(jì)情節(jié)嚴(yán)重，以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，因犯罪被判處刑罰等。
考試合格且無上述規(guī)定情形的人員，中國在20個(gè)工作日內(nèi)頒發(fā)資格證書。
當(dāng)出現(xiàn)法律、行政法規(guī)和中國規(guī)定的情形時(shí)，中國將注銷資格證書。證書持有人應(yīng)及時(shí)辦理變更、換發(fā)或補(bǔ)發(fā)證書。
中國派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，并可對特定人員實(shí)行資格考試特殊政策。取得資格證書的人員，需在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記，并獲取《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在銷售活動(dòng)中有欺騙、隱瞞重要情況、阻礙或誘導(dǎo)投保人不如實(shí)告知等行為。他們需要建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，對其進(jìn)行了基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守的培訓(xùn)。如發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正并向中國報(bào)告。
保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守規(guī)定，確保保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的專業(yè)性和合規(guī)性，以維護(hù)市場秩序和客戶的合法權(quán)益。
### 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范與營銷人員培訓(xùn)要求
一、保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范與監(jiān)管措施
保險(xiǎn)銷售人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循合同約定，不得給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制投保人訂立保險(xiǎn)合同的行為是嚴(yán)格禁止的。偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料，挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金等行為也都是違規(guī)行為。一旦發(fā)現(xiàn)上述行為，中國將責(zé)令改正，并可能對相關(guān)保險(xiǎn)公司采取公開披露、對高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。
二、保險(xiǎn)營銷員的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及要求
保險(xiǎn)營銷員需要接受正規(guī)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，通過考試后獲得職業(yè)培訓(xùn)師證件。職業(yè)講師是專業(yè)產(chǎn)品專家，依托培訓(xùn)公司推廣平臺(tái)提升個(gè)人產(chǎn)品價(jià)值。培訓(xùn)市場的有序發(fā)展依賴于職業(yè)講師、培訓(xùn)公司和企業(yè)客戶之間的良好合作。講師與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作過程中，必須保證課程品質(zhì)，讓培訓(xùn)公司放心推廣課程。在選擇講師時(shí)，培訓(xùn)公司需謹(jǐn)慎，考慮講師的專業(yè)背景、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、表達(dá)和溝通能力等多方面因素。
三、保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)行為及培訓(xùn)要求
為了加強(qiáng)對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，制定了一系列規(guī)定。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員需要符合中國規(guī)定的資格條件，取得相應(yīng)的資格證書和執(zhí)業(yè)證書。這些人員從事保險(xiǎn)銷售時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國的有關(guān)規(guī)定。他們必須通過中國組織的資格考試，取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。報(bào)名參加資格考試的人員需要具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。有隱瞞情況、提供虛假材料或違反考試紀(jì)律等行為的人員，將不予受理報(bào)名申請或宣布考試成績無效。
四、保險(xiǎn)銷售人員的職責(zé)與操守
保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守職業(yè)道德和業(yè)務(wù)流程，不得損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。對于干擾客戶、代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同等行為將受到中國的嚴(yán)厲處罰。違反法律、行政法規(guī)和中國其他規(guī)定的行為也將受到相應(yīng)處罰。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)也有責(zé)任監(jiān)督銷售人員的行為，發(fā)現(xiàn)問題立即糾正，并終止與違規(guī)人員的委托代理關(guān)系。
五、保險(xiǎn)公司與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的責(zé)任
保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)立即予以糾正。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在合作過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守規(guī)定，違反者將受到中國的處罰。
關(guān)于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格審核及執(zhí)業(yè)行為規(guī)范的重要規(guī)定
一、對于通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲取資格證書，且在撤銷資格證書的處罰期限內(nèi)未滿3年的個(gè)人，將不被允許從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
二、被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)禁止從事行業(yè)，且禁入期限未屆滿的個(gè)人，同樣不得從事保險(xiǎn)銷售。
三、曾因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的個(gè)人，不得擔(dān)任保險(xiǎn)銷售職務(wù)。
四、對于法律、行政法規(guī)和中國規(guī)定的其他情形，將按照相關(guān)法規(guī)處理。
五、對于通過資格考試的人員，在無違規(guī)情形下，中國將在申請資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)頒發(fā)資格證書。
六、有下列情形之一的中國將注銷資格證書：
1. 法律、行政法規(guī)和中國規(guī)定的其他情形；
2. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因故無法繼續(xù)執(zhí)業(yè)。
七、資格證書出現(xiàn)以下情形，其持有人應(yīng)向中國辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)手續(xù)：
1. 證件信息變更；
2. 證件損壞或遺失。
八、中國派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，適當(dāng)調(diào)整資格考試的學(xué)歷要求。對于縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員，可實(shí)行特殊政策。
九、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)為取得資格證書且無違規(guī)情形的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
十、執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在信息系統(tǒng)更新信息，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
十一、執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包括以下內(nèi)容：持有人姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱；持有人所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投訴電話；執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址等。
十二、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未在信息系統(tǒng)辦理執(zhí)業(yè)登記或其他機(jī)構(gòu)已辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。
十三 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。
十四、 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。
十五、有以下情形之一的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：
1. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職；
2. 資格/執(zhí)業(yè)證書被注銷；
3. 其他原因?qū)е聼o法繼續(xù)執(zhí)業(yè)的情形；
4. 公司停業(yè)、解散或其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營。
十六、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，并出示執(zhí)業(yè)證書。告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。
十七、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完整的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理檔案，包括基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)內(nèi)容等。 并對人員進(jìn)行培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德等。 委托代理銷售的，還需包括本公司產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。
十八、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。 嚴(yán)禁發(fā)布誤導(dǎo)性廣告，不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。
一、第二十七條規(guī)定嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人扣留或變相扣留他人的專業(yè)。
二、第二十八條對于以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲取資格證書的行為，將依法撤銷其資格證書，并由中國發(fā)出警告，同時(shí)處以一萬元以下的罰款。
三、若有人為他人提供虛假的報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或協(xié)助、組織他人進(jìn)行資格*，中國將給予警告，并處以一萬元以下的罰款。
四、對于偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或租借專業(yè)資格證書和執(zhí)業(yè)證書的行為，中國將發(fā)出警告，并處以違法所得的一倍至三倍的罰款，但最高不超過三萬元。若沒有違法所得，則處以一萬元以下的罰款。
五、未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員若從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，中國將責(zé)令其改正。對于相關(guān)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，若法律、行政法規(guī)未作規(guī)定，中國將給予警告，并處以相應(yīng)罰款。對個(gè)人也將給予警告和罰款。
六、對于保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法中特定條款的行為，如第十三條、第十五條等，中國將責(zé)令其改正并發(fā)出警告，同時(shí)處以違法所得的一倍至三倍的罰款。
七、保險(xiǎn)銷售人員在違反本辦法中的特定條款，如第十七條和第十九條等時(shí)，中國同樣會(huì)責(zé)令其改正并發(fā)出警告，并處以相應(yīng)罰款。
八、對于保險(xiǎn)銷售人員的違法行為，若法律、行政法規(guī)有規(guī)定的處罰方式，將依據(jù)其處罰；若沒有規(guī)定，則對相關(guān)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處以違法所得的一倍至三倍的罰款。對涉事保險(xiǎn)銷售人員也將給予警告和罰款。
九、第三十五條提醒我們，保險(xiǎn)公司若違反本辦法的第二十五條和第二十六條規(guī)定，中國將責(zé)令其改正。若逾期不改正，將給予警告并處以一萬元以下的罰款。
十、擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】如何選購適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品？如何避開保險(xiǎn)的陷阱？我們將為您詳細(xì)解析。
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