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保險信托課程

課程背景：
財富傳承是財富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，私人銀行業(yè)務(wù)中，財富傳承服務(wù)已成為兵家必爭之地，保險金信托作為“保險+信托”的復(fù)合工具，將兩項工具取長補(bǔ)短，更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在向員工深度剖析保險金信托的功能、以及相關(guān)實戰(zhàn)案例。

課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
形成財富法律風(fēng)險管理的系統(tǒng)化思維；
獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財富法律風(fēng)險；
透過若干案例，掌握不同財富法律風(fēng)險的保險金解決方案。

課程對象：
銀行/保險機(jī)構(gòu)客戶及客戶經(jīng)理

授課方式：
講解、案例、互動

課程大綱/要點：
引言：高凈值人士財富風(fēng)險一覽
投資風(fēng)險
產(chǎn)權(quán)風(fēng)險
繼承風(fēng)險
婚姻風(fēng)險
債務(wù)風(fēng)險
代持風(fēng)險
后代風(fēng)險
稅務(wù)風(fēng)險
交稅的苦惱
不交稅的煩惱
保險與信托的傳承功能
保險 v 信托：長板和短板
保險 + 信托：融合的魅力
保險金信托=精準(zhǔn)傳承

財富繼承十道關(guān)
第一關(guān)：遺產(chǎn)知多少？
第二關(guān)：誰是繼承人？
第三關(guān)：繼承與婚姻的交織
第四關(guān)：“無常”的財富流失
第五關(guān)：遺囑無效的N個案例
第六關(guān)：“父債”要不要“子償”
第七關(guān)：稅項
第八關(guān)：遺產(chǎn)管理人？民法典的新課題
第九關(guān)：遺產(chǎn)過戶的種種挑戰(zhàn)
第十關(guān)：繼承后的“代理人問題”
保險金信托應(yīng)用場景之精準(zhǔn)傳承

若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
一碗水這樣端平：一位企業(yè)家的保險金信托規(guī)劃
杭州保姆縱火案的啟示：我需要這樣一個信托
保險理賠是誰的：我需要保險金信托的精準(zhǔn)傳承功能
精準(zhǔn)傳承：保險 + 信托 = 更確定的傳承
隔代投保：保險 + 信托，讓老太太更安心
養(yǎng)老傳承兩不誤：一對老夫婦的保險金信托
遺囑的缺陷，保險金信托的補(bǔ)臺
遺囑附義務(wù)，不如信托附條件
保險金信托=婚姻隔離
夫妻共同財產(chǎn)
哪些是夫妻共同財產(chǎn)
世上難買后悔藥：不經(jīng)意間的夫妻混同
離婚分割：破財不消災(zāi)
婚姻風(fēng)險與稅務(wù)/刑事風(fēng)險的交織
保險金信托應(yīng)用場景之婚姻隔離
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
送嫁妝不如送保險
子女婚姻隔離，保險夠嗎？
再婚前，夫婦倆為什么要做保險金信托？
婚姻中的尊嚴(yán)：保險金信托的價值
陪讀母親的財富保障安排
好心分手：信托的定紛止?fàn)?br /> 保險金信托=債務(wù)隔離
債務(wù)風(fēng)險的常見形態(tài)
家企混同
夫妻混同
家庭混同
保險金信托應(yīng)用場景之債務(wù)隔離
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
我要穩(wěn)穩(wěn)的隔離：保險金信托是答案
保險 + 信托：民營企業(yè)家給家庭的安全墊
疫情的啟示：我需要一個保險金信托
融資之前：我先做一個保險金信托
保險金信托=妥善代持
代持的苦惱
代持和證據(jù)
代持人本身出險
代持人的連帶風(fēng)險
保險金信托應(yīng)用場景之妥善代持
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
代持回歸怎么做：保險金信托來幫忙
代持資產(chǎn)怎么管：信托 + 保險 = 保障
保險金信托=后代約束
后代風(fēng)險的表現(xiàn)特征
代際沖突：一代與二代的經(jīng)營思維差異
代際沖突：一代與二代的財產(chǎn)控制權(quán)沖突
繼承人沖突：財產(chǎn)控制權(quán)沖突
繼承人風(fēng)險：財產(chǎn)管理不善的風(fēng)險
繼承人風(fēng)險：揮霍財產(chǎn)的風(fēng)險
保險金信托應(yīng)用場景之后代約束
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
保險 + 信托：分業(yè)不分家
大膽創(chuàng)業(yè)，失敗還有它：保險金信托的安全墊功能
細(xì)水長流的保險金信托：我傳承的應(yīng)該是“愛”，不是“害”
保險金信托=稅務(wù)合規(guī)（稅務(wù)風(fēng)險單獨成篇即有海量內(nèi)容，此處采用簡講課綱）
“共同富裕”和高凈值人士稅務(wù)風(fēng)險
財富的常態(tài)
稅務(wù)安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系
稅務(wù)懲罰：罪與罰
高凈值人士常見逃避稅6大雷區(qū)
隱瞞收入
虛列成本
陰陽合同
稅收洼地
轉(zhuǎn)移利潤
關(guān)聯(lián)交易
未來五年的稅務(wù)稽查趨勢
“私人糾紛”稅收化
“以數(shù)治稅”在路上
重點打擊“逃避稅”
合法節(jié)稅的三個路徑
提高免稅資產(chǎn)額，降低應(yīng)稅資產(chǎn)額
提高安全資產(chǎn)額，降低風(fēng)險資產(chǎn)額
提高隱形資產(chǎn)額，降低顯形資產(chǎn)額
保險金信托應(yīng)用場景之稅務(wù)合規(guī)
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
三個路徑，一次實現(xiàn)：保險金信托
稅收扭曲的代持關(guān)系：保險金信托來修復(fù)
繼承中的稅與債：我選擇保險金信托
小結(jié)
財富管理的頂層設(shè)計
若干常用展業(yè)工具分享

保險信托課程