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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控技能提升
發(fā)布時(shí)間:2024-09-05 15:45:21
 
講師：張光祿 瀏覽次數(shù)：232

課程描述INTRODUCTION

· 營(yíng)銷總監(jiān)· 理財(cái)經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)

培訓(xùn)講師：張光祿    課程價(jià)格：￥元/人    培訓(xùn)天數(shù)：1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

信用卡風(fēng)險(xiǎn)課程
 
【課程大綱】
第一講：信用卡風(fēng)險(xiǎn)的影響與認(rèn)知
1、 與信用卡相關(guān)政策規(guī)定與約束
例：從原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》看政策調(diào)整
2、 對(duì)銀行的影響
例：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)的生存之本。促進(jìn)健康良性發(fā)展，有助于長(zhǎng)久利益
3、 對(duì)初審的影響
例：加強(qiáng)前期審核，張開(kāi)慧眼，巧識(shí)風(fēng)險(xiǎn)
4、 對(duì)營(yíng)銷端的影響
例：1、營(yíng)銷人員加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高自身素養(yǎng)，堅(jiān)決做好風(fēng)險(xiǎn)管控
2、某卡中心前端業(yè)務(wù)伙伴為完成業(yè)務(wù)指標(biāo)而將懷疑的問(wèn)題件提交了后續(xù)審批部門(mén)
5、 信用卡風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
欺詐風(fēng)險(xiǎn)
(1) 客戶申請(qǐng)信用卡的核心訴求
(2) 客戶為什么要進(jìn)行虛假信息進(jìn)件申請(qǐng)
(3) 常見(jiàn)的虛假信息進(jìn)件申請(qǐng)項(xiàng)
客戶身份造假
例：某房地產(chǎn)中介從業(yè)人員冒用多個(gè)身份進(jìn)行多家銀行信用卡申請(qǐng)操作
客戶工作信息造假
工作單位、工作崗位、工作職位、工作年限、單位座機(jī)、年收入（含提供虛假銀行流水）
例：某客戶在申請(qǐng)信用卡時(shí)提供提前制作好的假銀行流水和機(jī)動(dòng)車行駛證作為財(cái)力證明
(4) 有效識(shí)別客戶常見(jiàn)的的虛假申請(qǐng)
通過(guò)內(nèi)外部征信報(bào)告進(jìn)行基礎(chǔ)信息比對(duì)
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)信息比對(duì)進(jìn)行核驗(yàn)
通過(guò)三大電信運(yùn)營(yíng)商的電話分布規(guī)律進(jìn)行側(cè)面核實(shí)
例：浦發(fā)銷冠團(tuán)隊(duì)運(yùn)用核查申請(qǐng)人提供的工作單位座機(jī)號(hào)段，識(shí)別虛假申請(qǐng)信息，提前降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率
信用風(fēng)險(xiǎn)
例：廣發(fā)信用卡中心工作人員通過(guò)對(duì)用卡客戶的監(jiān)測(cè)，識(shí)別出存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)客戶，并進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)案機(jī)制，降低行內(nèi)和客戶的雙向損失
操作風(fēng)險(xiǎn)
例：建行信用卡中心的一次錯(cuò)誤操作，導(dǎo)致為一位不符合大白金卡批卡標(biāo)準(zhǔn)的客戶拿到大白金卡，當(dāng)卡中心工作人員發(fā)現(xiàn)時(shí)，立即與客戶進(jìn)行多次溝通，最終還是未能得到解決
 
第二講： 前端可控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、 行職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、 表單信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
表單情況分析、信息核實(shí)技巧、正確輔導(dǎo)填表
3、 附件識(shí)別
身份證明、工作證明、財(cái)力證明及其他文件識(shí)別
例：1、北京郵政卡中心工作人員給不符合資質(zhì)的客戶開(kāi)具虛假的工作證明和收入證明，導(dǎo)致行內(nèi)和客戶單位受到巨大損失
2、藏在機(jī)動(dòng)車行駛證里的小秘密
 
第三講： 信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)與審核方案
1、 虛假雇傭風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧
2、 虛假聯(lián)系信息識(shí)別技巧
3、 虛假集團(tuán)信息的識(shí)別
4、 信息被第三方冒用的判斷
5、 不良中介的識(shí)別方法
6、 疑似欺詐的識(shí)別方法
例：申請(qǐng)人通過(guò)客戶經(jīng)理鏈接進(jìn)行申請(qǐng)，并上傳了相關(guān)材料，但直接被信審一眼識(shí)破可能是疑似欺詐辦卡
 
第四講： 信用卡審批重點(diǎn)及電話核實(shí)話術(shù)技巧
1、 資料收集與數(shù)據(jù)分析
申請(qǐng)人的申請(qǐng)渠道分析
申請(qǐng)人的資料收集來(lái)源
對(duì)收集來(lái)的申請(qǐng)人資料進(jìn)行分析
2、 核對(duì)相關(guān)資料與授信檢查
通過(guò)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查申請(qǐng)人提交資料的真實(shí)性和有效性
通過(guò)征信數(shù)據(jù)核查申請(qǐng)人綜合用卡情況并作出我行授信決策
例：某國(guó)有行通過(guò)申請(qǐng)人提交資料內(nèi)容與征信資料進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)端疑并進(jìn)行電話核實(shí)
3、 電話核實(shí)渠道及具體步驟
例：
1、多方渠道全開(kāi)放，只為嚴(yán)把審核關(guān)
2、老師帶團(tuán)隊(duì)作業(yè)時(shí)的電話核實(shí)策略及實(shí)施全流程
3、 電話核實(shí)話術(shù)
例：浦發(fā)營(yíng)銷主管內(nèi)查客戶申請(qǐng)資料時(shí)發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人職位問(wèn)題，通過(guò)電話核實(shí)查出問(wèn)題件，并避免了行內(nèi)經(jīng)濟(jì)損失
 
信用卡風(fēng)險(xiǎn)課程

轉(zhuǎn)載：http://www.hanweifang.com.cn/gkk_detail/308788.html

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開(kāi)戶行：中國(guó)銀行股份有限公司上海市長(zhǎng)壽支行
帳號(hào)：454 665 731 584
張光祿
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