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消費(fèi)金融的實(shí)踐培訓(xùn)

課程大綱/要點(diǎn)：
一、消費(fèi)金融及其發(fā)展
1.狹義的消費(fèi)金融(消費(fèi)信貸與結(jié)算)
2.廣義的消費(fèi)金融：
3.傳統(tǒng)消費(fèi)金融
4.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的消費(fèi)金融，
二、世界各國(guó)的消費(fèi)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
1.*消費(fèi)信貸的發(fā)展及特征
2.日本消費(fèi)信貸的發(fā)展及特征
3.臺(tái)灣地區(qū)消費(fèi)信貸的發(fā)展及特征
4.中國(guó)大陸消費(fèi)信貸的發(fā)展及特征

三、消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的形成原因
5. 經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)
6.產(chǎn)業(yè)生命周期及其波動(dòng)
7.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
四、債務(wù)人的關(guān)聯(lián)性特征與信用風(fēng)險(xiǎn)
8.信用風(fēng)險(xiǎn) 組合效應(yīng)的差異性
9.銀行信貸調(diào)查、決策、
10.投放管理，合同管理、
11.操作風(fēng)險(xiǎn)
五、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本策略
12.信用評(píng)價(jià)
13.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
14.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁
15.風(fēng)險(xiǎn)抑制

六、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)與金融趨勢(shì)
16.十三五計(jì)劃
17.利率市場(chǎng)化
18.亞投行與一帶一路
19.金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)發(fā)展
20.屌絲經(jīng)濟(jì)與中產(chǎn)階級(jí)經(jīng)濟(jì)
七、Bank3.0客戶體驗(yàn)十大路徑
1、建立值得信任的企業(yè)品牌和公民形象
2、建立與客戶多渠道的接觸能力
3、提升360度的全方位客戶分析
4、讓客戶加入到產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程中
5、建立全渠道的營(yíng)銷
6、建立產(chǎn)品工廠支持下的快速創(chuàng)新能力
7、改進(jìn)銀行的組織架構(gòu)和流程再造
8、提升數(shù)據(jù)處理能力和核心平臺(tái)設(shè)計(jì)能力
9、建立適當(dāng)?shù)慕M織和人力支持環(huán)境
10、理性看待互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競(jìng)爭(zhēng)

八、消費(fèi)金融治理與零售信用金融服務(wù)趨勢(shì)
1、市場(chǎng)前景廣闊
2、呈現(xiàn)集中化、多元化、互相融合的格局 
3、業(yè)務(wù)推動(dòng)由傳統(tǒng)信貸部門轉(zhuǎn)向?qū)ｉT機(jī)構(gòu)、專業(yè)隊(duì)伍
4、業(yè)務(wù)類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務(wù)擴(kuò)展
5、廣泛借助高科技手段構(gòu)建新型微貸模式

九、零售信用金融服務(wù)策略
1、新思維:
.面向市場(chǎng)及客戶的需求所調(diào)整的體制
.以微貸信用產(chǎn)品切入消費(fèi)性市場(chǎng),經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)與開創(chuàng)零售金融服務(wù)平臺(tái)
.服務(wù)當(dāng)?shù)氐娜嗣窦捌髽I(yè), 以地方性的主力社區(qū)農(nóng)村銀行自居,深耕金融服務(wù)及創(chuàng)新服務(wù)
.人性化的金融服務(wù)(日本方言ATM)
2、新產(chǎn)品:
.發(fā)展延伸“中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品”,“金融服務(wù)走出去”,以維系貸款客戶的服務(wù)
.整合策略性異業(yè)合作服務(wù)平臺(tái), 將服務(wù)項(xiàng)目融入客戶生活中
.創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品及項(xiàng)目, 達(dá)到交叉銷售, 創(chuàng)造客戶貢獻(xiàn)度
3、新工具:
.以獨(dú)立性科技平臺(tái)為手段, 架構(gòu)虛實(shí)通路, 架設(shè)金融服務(wù)端末
.以系統(tǒng)平臺(tái)建構(gòu)流程; 服務(wù); 管理; 資料標(biāo)準(zhǔn)化
.創(chuàng)造便利性金融服務(wù)工具
.普惠金融的新武器(RTM)

十、金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略與目標(biāo)規(guī)劃
1、單一產(chǎn)品設(shè)計(jì)的目標(biāo)客群及因子分析
2、國(guó)內(nèi)零售金融產(chǎn)品策略及階段性規(guī)劃
.短期戰(zhàn)略、目標(biāo)、強(qiáng)化工作
.中期戰(zhàn)略、目標(biāo)、強(qiáng)化工作
.長(zhǎng)期戰(zhàn)略、目標(biāo)、強(qiáng)化工作

十一、消費(fèi)金融發(fā)展策略
1、貸款融資市場(chǎng)及地方性金融單位特性策略
.為何以”貸款融資”切入客戶市場(chǎng).
.地方性銀行的目標(biāo)策略為何.
2、消費(fèi)性信用貸款市場(chǎng)的特點(diǎn)
.“ 純信用 ” 貸款融資的技術(shù)方法要點(diǎn)
.小微貸款的市場(chǎng)營(yíng)銷策略
3、消費(fèi)性信用貸款核心技術(shù)上的策略
.核心作業(yè)流程改造
.建立標(biāo)準(zhǔn)化管理制度及執(zhí)行
.創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷, 整合服務(wù)活動(dòng)及培訓(xùn)課程, 讓金融服務(wù)走出去
.建立科技化創(chuàng)新服務(wù)與產(chǎn)品管理平臺(tái)
4、消費(fèi)性貸款策略: 三步曲
.制度流程標(biāo)準(zhǔn)化, 提高管理及人力產(chǎn)質(zhì)績(jī)效
.以”純信用”貸款產(chǎn)品為主體
.融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)營(yíng)運(yùn)策略
6、消費(fèi)性貸款策略案例說(shuō)明
.浙江省富陽(yáng)農(nóng)合行
.江蘇省南京銀行

十二、擁抱FinTech創(chuàng)新關(guān)鍵
1、金融科技(Financial Technology, FinTech)所引發(fā)的破壞式創(chuàng)新
2、FinTech創(chuàng)新所衍生的三個(gè)問(wèn)題
.哪些創(chuàng)新對(duì)既有金融業(yè)的沖擊*？
.因?yàn)闆_擊，既有金融服務(wù)的基礎(chǔ)架構(gòu)、供給方式以及消費(fèi)行為將如何改變？
.對(duì)客戶、金融機(jī)構(gòu)以及整體金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，這些改變蘊(yùn)含了什么意義？
3、FinTech可能帶來(lái)的明日金融環(huán)境樣態(tài)
.6大功能
.11組創(chuàng)新
4、FinTech創(chuàng)新的6個(gè)關(guān)鍵
.在目前收益*，未解決顧客痛點(diǎn)，將最有可能遭到FinTech的挑戰(zhàn)。
.平臺(tái)化(platform based)、數(shù)據(jù)密集(data intensive)和資產(chǎn)輕化(capital light)
.銀行業(yè)首當(dāng)其沖，其次是保險(xiǎn)業(yè)。
.既有金融業(yè)者會(huì)采取「并行策略」
.政府、既有金融業(yè)者與新進(jìn)者將必須厘清這些創(chuàng)新的正負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)變化。
.破壞式創(chuàng)新不會(huì)是一時(shí)的。

十三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊與啟示：大數(shù)據(jù)金融
1、大數(shù)據(jù)征信熱，小米也推小米信用
2、京東金融電商大數(shù)據(jù)應(yīng)用
3、海爾金融供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)VS鴻海富士康
4、眾安保險(xiǎn)醫(yī)療大數(shù)據(jù)
十四、體現(xiàn)傳統(tǒng)銀行O2O營(yíng)銷模式：互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)銀行
1、大數(shù)據(jù)下的營(yíng)銷新4P
.人（people）
.成效（performance）
.步驟（process）
.預(yù)測(cè)（prediction）
2、打造消費(fèi)性零售金融新思路
.跨足異業(yè)聯(lián)盟
.發(fā)揮自有品牌策略綜效
.跟上潮流，走向全通路零售
.優(yōu)質(zhì)服務(wù)持續(xù)深入社區(qū)版圖

消費(fèi)金融的實(shí)踐培訓(xùn)