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銀行信貸財務分析課程

 

課程背景：

受疫情影響，很多企業(yè)經(jīng)營受到影響，銀行對公貸款的風險加大。資本市場爆出財務作假的大案，而大量的中小企業(yè)的實力普遍不強，經(jīng)營風險較大。銀行的對公貸款，尤其是對中小企業(yè)的貸款，如何既支持企業(yè)的發(fā)展，又能規(guī)避信貸風險，一直是銀行面臨的重要課題，而這一問題將在疫情期間更為突出。銀行對公信貸相關人員，如何通過分析企業(yè)的財務報表和數(shù)據(jù)，進行銀行大數(shù)據(jù)分析，辨別企業(yè)的實際經(jīng)營狀況和風險，判斷企業(yè)的合理貸款需求，減少貸款風險，是很有必要的。

 

課程收獲：

1、熟悉大中型企業(yè)及中小、小微企業(yè)財務報表的分析方法、分析指標。

2、通過對企業(yè)財務報表的解讀，了解一般企業(yè)及小微企業(yè)常用財務報表粉飾的手法。

3、熟悉掌握通過銀行大數(shù)據(jù)分析及對企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查，識別和判斷企業(yè)的真實的經(jīng)營狀況和風險。

4、掌握企業(yè)實際的資金缺口需求分析及還貸能力分析。

5、掌握如何控制信貸風險的整體思路

 

課程對象：銀行對公客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、信貸風控人員、信貸審批人員

 

課程大綱：

導入： 近期相關財政、金融政策及商業(yè)銀行對企業(yè)授信業(yè)務的策略和原則

一、 疫情下客戶受到影響及政策、銀行授信策略

1、 疫情下客戶收到的影響及預測

2、 國家政策支持和金融政策支持解讀

3、 疫情下商業(yè)銀行授信業(yè)務的策略和原則

 

二、 企業(yè)財務報表分析的步驟及方法

1、 信貸財務報表分析的框架

2、 財務報表分析的步驟

3、 財務報表分析的方法

 

三、 客戶的表三大報表分析

1、資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)質(zhì)量、財務結(jié)構、負債及所有者權益分析

2、利潤表中盈利情況和盈利質(zhì)量分析

3、現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金流量、結(jié)構等分析

 

四、 對企業(yè)的經(jīng)營及財務狀況的分析

1、企業(yè)三大報表之間的勾稽關系

2、財務分析的六大指標分析企業(yè)經(jīng)營及財務狀況

盈利能力指標

安全性指標

運營性指標

生產(chǎn)性指標

增長性指標

現(xiàn)金流指標

3、不同企業(yè)類型、企業(yè)戰(zhàn)略、營銷策略、產(chǎn)品生命周期等對企業(yè)財務指標的影響

 

五、 對企業(yè)財務報表粉飾的識別

1、企業(yè)財務報表粉飾的理由

2、企業(yè)財務報表粉飾的邏輯

3、企業(yè)財務報表粉飾的識別路徑

4、企業(yè)財務報表常見粉飾手法及案例分析

5、小微企業(yè)常用報表粉飾的手法及案例分析

 

六、 現(xiàn)場調(diào)查及大數(shù)據(jù)分析識別企業(yè)真實經(jīng)營、財務狀況和風險情況

1、非財務信息的收集與風險識別

2、銀行大數(shù)據(jù)分析企業(yè)經(jīng)營及風險情況

3、如何查證企業(yè)征信來判斷企業(yè)經(jīng)營情況

4、如何通過貸款保證或者小額貸款的相關要素的實際情況進行企業(yè)風險判斷

5、如何判斷企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營及盈利能力

 

七、 對企業(yè)的資金缺口、還貸能力及貸款整體風險分析

1、 對企業(yè)的資金的預測

2、 對企業(yè)的缺口分析

3、 對企業(yè)未來現(xiàn)金流的分析

4、 對企業(yè)還貸能力的分析

5、 對企業(yè)綜合情況及貸款風險的判斷

6、 如何控制貸款的風險發(fā)生：體系、流程和貸后管理

總結(jié)及答疑

 

銀行信貸財務分析課程